Los préstamos personales brindan a individuos acceso a fondos para necesidades como consolidación de deudas, gastos médicos, educación, mejoras en el hogar o iniciar y expandir un negocio. Están disponibles en bancos, cooperativas de crédito y plataformas en línea que facilitan el proceso y aprobación del préstamo, muchas veces permitiendo solicitudes a través de aplicaciones.

Características principales

• Monto específico. Proporcionan una suma fija que se reembolsa en pagos constantes.
• Plazo definido. El periodo de devolución varía, generalmente entre 1 y 5 años.
• Tasa de interés fija o variable. Las tasas pueden ser constantes o ajustarse con el tiempo según la entidad financiera.
• Sin necesidad de garantía. Por lo general, no requieren colateral para su aprobación.

Ventajas y desventajas

Ventajas

• Flexibilidad de uso. Se pueden destinar a diversos propósitos personales.
• Cuotas predecibles. Pagos mensuales fijos facilitan la planificación del presupuesto.
• Proceso rápido. La aprobación y el desembolso de fondos pueden ser ágiles, especialmente en línea.

Desventajas

• Tasas de interés. Pueden ser más altas que otros tipos de financiamiento, especialmente con un historial crediticio menos favorable.
• Cargos adicionales. Algunos préstamos incluyen costos por procesamiento, penalizaciones por pago anticipado, entre otros.
• Deuda acumulativa. Si no se gestionan adecuadamente, pueden conducir a un aumento de la deuda.

Condiciones y requisitos

Condiciones

• Tasa de interés. La entidad financiera asigna una tasa que puede variar según el monto, plazo y perfil crediticio.
• Plazo de devolución. Se establece un periodo corto para pagar el préstamo, que puede ser de semanas o meses.
• Comisiones y cargos adicionales. Es importante verificar costos extra como cargos por apertura o pagos atrasados.
• Requisitos de aprobación. Se evalúa el historial crediticio, capacidad de pago y estabilidad laboral del solicitante.

Requisitos

• Identificación oficial. Presentar una identificación vigente con fotografía, como INE o pasaporte.
• Comprobante de domicilio. Proporcionar un documento reciente que confirme la dirección, como un recibo de servicios.
• Comprobante de ingresos. Mostrar evidencia de ingresos regulares, como recibos de nómina o estados de cuenta.
• Cuenta bancaria. Tener una cuenta a nombre del solicitante para el depósito y pagos del préstamo.
• Solicitud de préstamo. Completar el formulario proporcionado por la entidad financiera.
• Historial crediticio. Algunas instituciones pueden requerir una evaluación crediticia.
• Edad mínima. Ser mayor de 18 años; algunas entidades pueden exigir al menos 21 años.
• Datos de contacto. Proporcionar un número de teléfono activo y una dirección de correo electrónico.

Métodos de desembolso

Una vez aprobado el préstamo, el monto se entrega al prestatario generalmente mediante transferencia electrónica a su cuenta bancaria; en casos menos frecuentes, especialmente en préstamos otorgados en persona, el dinero puede entregarse en efectivo en una sucursal de la entidad financiera.

¿Cómo obtener un préstamo? Paso-a-paso

• ¿Para qué es tu préstamo?

  Primero, identifica el motivo por el cual necesitas el préstamo, ya sea para comprar una casa, iniciar un negocio o manejar gastos personales. Conocer tu propósito es importante, ya que diferentes tipos de préstamos están diseñados para distintas necesidades, lo que te orientará hacia la opción de financiamiento adecuada.

• Términos del préstamo

  Revisa cuidadosamente el contrato del préstamo, prestando atención a las tasas de interés, los términos de pago, las comisiones y cualquier penalización por pago anticipado. Comprender estos detalles te ayudará a tener una idea clara de tus obligaciones financieras.

  Solicitar

• Documentos

  Los prestamistas requerirán ciertos documentos, que pueden incluir comprobante de ingresos, confirmación de empleo, historial crediticio y el propósito del préstamo. Tener estos documentos listos de antemano hará que el proceso de solicitud sea más fluido.

• Solicitar

  Completa el formulario de solicitud de préstamo para el prestamista que hayas elegido. Aunque muchos prestamistas permiten solicitudes en línea, algunos pueden requerir una visita en persona. Asegúrate de llenar toda la información con precisión.

• Aprobación

  Después de la presentación, tu solicitud será revisada por el prestamista, quien evaluará tu solvencia, ingresos y propósito del préstamo. El tiempo para este proceso varía según el prestamista; algunos te darán una aprobación preliminar.

• Obtener préstamo

  Una vez que se cumplan todos los requisitos, el prestamista liberará el préstamo. El monto se depositará en tu cuenta bancaria o se entregará como un cheque, dependiendo del acuerdo.