Los préstamos sin aval son una forma de financiamiento que no requiere garantías en bienes o propiedades. Su aprobación se basa en la capacidad crediticia e historial financiero del solicitante, lo que los hace accesibles para personas sin bienes para ofrecer como respaldo. Para obtenerlos, es necesario ser mayor de edad, asegurando que el solicitante tiene capacidad legal para asumir la deuda. Esta opción permite a diversas personas acceder al financiamiento sin necesidad de presentar una garantía.

Características principales

• Sin necesidad de garantías. No se requieren bienes inmuebles, vehículos u otros activos como respaldo.

• Basado en el historial crediticio. La aprobación depende del historial financiero y la solvencia del solicitante.

• Proceso rápido. La tramitación y aprobación suelen ser más ágiles al no verificar garantías.

• Montos limitados. Los importes disponibles son menores frente a los préstamos con aval.

Ventajas y desventajas

Ventajas

• Accesibilidad. Permite a personas sin bienes o activos valiosos acceder al financiamiento.

• Rapidez en la aprobación. La solicitud y aprobación son más rápidas al no requerir evaluación de avales.

• Menor riesgo personal. En caso de incumplimiento, no se corre riesgo de perder bienes personales.

Desventajas

• Intereses más altos. Estos préstamos tienen una tasa anual mayor que los garantizados, debido al riesgo que asumen los prestamistas al no contar con bienes como respaldo.

• Montos limitados. Los importes disponibles suelen ser menores en comparación con los préstamos con garantía.

• Requisitos estrictos. Se exigen condiciones más rigurosas en cuanto a historial crediticio y capacidad de pago, lo que limita su accesibilidad para algunos solicitantes.

Condiciones y requisitos

Condiciones

• Tasa de interés. La entidad financiera asignará una tasa que puede variar según el monto, plazo y perfil crediticio del solicitante.

• Plazo de devolución. Se define un plazo para el pago, generalmente corto, de semanas o meses.

• Comisiones y cargos adicionales. Es importante verificar si hay costos extra, como comisiones de apertura o cargos por pagos atrasados, que aumenten el costo total.

• Requisitos de aprobación. La institución evaluará criterios como el historial crediticio, la capacidad de pago y la estabilidad laboral del solicitante.

Requisitos

• Identificación oficial. Un documento vigente con foto, como el INE o pasaporte.

• Comprobante de domicilio. Documento reciente que acredite la dirección, como recibo de luz, agua, teléfono o estado de cuenta.

• Comprobante de ingresos. Pruebas de ingresos regulares, como recibos de nómina, estados de cuenta o cartas laborales.

• Cuenta bancaria. Cuenta a nombre del solicitante para depositar el préstamo y realizar pagos.

• Solicitud de préstamo. Llenar la solicitud proporcionada por la entidad, en línea o en sucursal.

• Historial crediticio. Algunas entidades pueden requerir evaluación del historial crediticio.

• Edad mínima. Tener al menos 18 años; algunas instituciones pueden requerir 21 años.

• Número de teléfono y correo electrónico. Proveer un número activo y un correo para comunicación con la entidad.

Métodos de desembolso

La forma más común de recibir un préstamo es mediante una transferencia electrónica directa a la cuenta bancaria del prestatario, que se realiza una vez aprobado el préstamo. En casos menos frecuentes, como en préstamos otorgados en persona, el monto puede entregarse en efectivo en una sucursal de la entidad financiera.

¿Cómo obtener un préstamo? Paso-a-paso

• ¿Para qué es tu préstamo?

  Primero, identifica el motivo por el cual necesitas el préstamo, ya sea para comprar una casa, iniciar un negocio o manejar gastos personales. Conocer tu propósito es importante, ya que diferentes tipos de préstamos están diseñados para distintas necesidades, lo que te orientará hacia la opción de financiamiento adecuada.

• Términos del préstamo

  Revisa cuidadosamente el contrato del préstamo, prestando atención a las tasas de interés, los términos de pago, las comisiones y cualquier penalización por pago anticipado. Comprender estos detalles te ayudará a tener una idea clara de tus obligaciones financieras.

  Solicitar

• Documentos

  Los prestamistas requerirán ciertos documentos, que pueden incluir comprobante de ingresos, confirmación de empleo, historial crediticio y el propósito del préstamo. Tener estos documentos listos de antemano hará que el proceso de solicitud sea más fluido.

• Solicitar

  Completa el formulario de solicitud de préstamo para el prestamista que hayas elegido. Aunque muchos prestamistas permiten solicitudes en línea, algunos pueden requerir una visita en persona. Asegúrate de llenar toda la información con precisión.

• Aprobación

  Después de la presentación, tu solicitud será revisada por el prestamista, quien evaluará tu solvencia, ingresos y propósito del préstamo. El tiempo para este proceso varía según el prestamista; algunos te darán una aprobación preliminar.

• Obtener préstamo

  Una vez que se cumplan todos los requisitos, el prestamista liberará el préstamo. El monto se depositará en tu cuenta bancaria o se entregará como un cheque, dependiendo del acuerdo.